摘要：如果有银行家认为自己的客户都没有投资加密货币，那结果可能会让他们大吃一惊。 加密货币已成为主流。Visa允许人们通过借记卡使用比特币购物。Square允许客户通过其现金应用程序买卖比特币。就连星巴克也在设法让客户使用加密货币购买咖

如果有银行家认为自己的客户都没有投资加密货币，那结果可能会让他们大吃一惊。

加密货币已成为主流。Visa允许人们通过借记卡使用比特币购物。Square允许客户通过其现金应用程序买卖比特币。就连星巴克也在设法让客户使用加密货币购买咖啡，而微软和Bakkt在对待加密货币的态度上也颇为积极。截至上周五，所有2,070种加密货币的总市值为2,090亿美元。

专家表示，如果一家银行将其支付数据与前50家比特币交易所进行核对，肯定会发现拥有加密钱包和加密货币相关业务的客户。

巴克莱银行(Barclays Bank)“反洗钱”咨询主管萨拉•迪•斯蒂法诺(Sarah Di Stefano)表示：

“当你回过神来时，你可能会发现自己已深陷其中。”

2015年，巴克莱对自己的客户和排名前25位的交易所数据库进行核对后发现，除投行以外的所有商业都有使用加密货币的客户。

迪•斯蒂法诺表示，巴克莱创建了一个治理框架，用于监控与加密货币交易相关的活动，并在有新客户加入时将加密货币意识置于其尽职调查中。

例如，在为加密货币交易所提供银行服务之前，迪•斯蒂法诺将现场访问并让公司展示其系统，包括如何监控法币交易以获取钱包的资金和取消资金，以及如何监控交易所中的交易。迪斯蒂法诺说道：

“我们可以了解到这些公司使用的工具有多复杂，他们制作什么类型的报告，当他们发现有风险的东西时会怎么做，他们是否提交可疑活动报告，他们拥有何种类型的风险偏好，他们采取了哪些类型的控制措施。”

迪斯蒂法诺还坚持与高管以及合规负责人进行面谈。

创建监控加密货币活动的窗口

然而，监控客户的加密货币活动说起来容易做起来难。

包括比特币和以太币在内的许多主流加密货币都使用公共账本，所有的交易都记录下来，任何人都可以查看。但很难看出谁在做什么。例如，在比特币区块链上，可以看到加密货币钱包地址(由一串数字字符组成)和交易的金额、时间和日期。

Chainalysis有一款软件可以代表银行、虚拟货币交易所、加密货币企业和执法机构对加密货币交易进行监控。它可以追踪比特币、以太币、莱特币和比特币现金的交易情况，巴克莱银行正在使用这款软件。

Chainalysis的首席金融机构负责人萨曼莎•斯图特曼(Samantha Stutman)表示：

“很难看出这些交易用来做什么，因为在公共区块链上没有实体映射。”

Chainalysis识别人们买卖非法商品和服务的暗网市场。它还识别像Coinbase这样的合法、受监管的交易所。Coinbase在几个州拥有货币转移商许可证，由纽约州金融服务部(New York State Department of Financial Services)监管。

Chainalysis识别可疑的服务，如P2P交易所。这些交易所匹配买家和卖家，KYC程序不到位或根本没有，所以人们可以用虚假的电子邮件地址进行注册。

Chainalysis可以识别出混淆资金来源的“混频器”。有些人可能出于合法的原因使用混频器，比如不希望其他加密货币日内交易员看到他们的买卖活动，或者隐藏他们正在洗钱的事实。斯图特曼说道：

“你可以看到这些混频器。因此，如果你是一家交易所或银行，你看到资金来自混频器或进入混频器，就可以将它们归类为潜在可疑资金。”

当加密货币进出可疑实体时，Chainalysis将标记这些交易，以加强尽职调查。

如果虚拟货币交易客户报告了可疑活动，巴克莱将询问相关情况，并希望听到该交易所提交了可疑活动报告并关闭了账户。如果可疑地点是一个混频器，银行会询问交易所的活动，以及它是否遵循了适当的程序。

如果巴克莱银行了解到一个客户经常在暗网活动，它就会深入调查，看看客户是否和像毒品市场这样邪恶的网站之间有直接的接触。如果有，它会联系客户并要求他们对交易进行解释。

如果客户不想将他们的加密货币钱包地址透露给银行怎么办? 迪•斯蒂法诺表示这已经向他透露出了一些信息。银行将对该客户进行进一步的尽职调查。

假如一名顾客从家人那里筹集资金，并告诉他们他将为他们投资比特币，通过监控他在Chainalysis软件中的活动，银行可以看出他在拿这些资金进行赌博。迪•斯蒂法诺说道：

“他们认为你不知道他们在做什么，因为他们认为比特币是匿名的。但他们不知道它是有代名的，在每笔交易的最后都有一个钱包地址，如果你在交易所交易，会有一个银行账户、信用卡或借记卡绑定在这个账户上。因此，我们有能力识别出交易的双方是谁。”

转自：金投网