摘要:你好,欢迎收听由火星财经推出的《区块链通识课50问》。今天咱们聊聊供应链金融和区块链的故事。

你好,欢迎收听由火星财经推出区块链通识课50问》。

今天咱们聊聊供应链金融区块链的故事。

提起供应链金融,估计大部分朋友可能对他没什么概念。简单地说,所谓供应链金融,就是银行核心企业游企业联系起,提供灵活运的金融产品和服务的一种融资模式。

俗话说,巧妇难为无米之炊,缺乏资金支持会严重影响企业的发展和日常运作,供应链金融就是解决企业,特别是中小企业融资难融资贵、无投资的重要工具。而中小企业是构成市场经济主体中数量大、最具活力的企业群体。所以说,供应链金融能够成为振兴实体经济、推动产业升级的重要抓

世界银行的一份报告显示,在中国有40%的中小微企业存在信贷困难,或是完全无法从正规金融体系获得外部融资,或是从正规金融体系获得的外部融资不能完全满足融资需求,有1.9万亿美元的融资缺口,接近12万亿元人民币

面对这么大的融资需求,区块链能为供应链金融提供哪些改进或提升的地方呢?不妨我们先来看一个案例。

成都,百脑汇电脑城的蔡世蓉先生经营着一家“冠勇专卖店”,注册资本很少,只有30元,常常因为上游账期问题被资金缺口难住。而申请贷款需要抵押,蔡先生又没有什么资产,能拿出来的只有上游客户的欠条。一般来说,像冠勇专卖店这样的小店,信用等级不高,经营风险相对较大,很难获得金融机构的担保和授权。

20187月30日,蚂蚁金服推出了基于区块链技术的供应链协作网络——蚂蚁区块链“双链通”,这一服务运用区块链技术,可以让小微商家也能享受高效便捷的金融服务。双链通完成了供应链金融的全链路覆盖——上链后,整个融资流转过程清晰留痕、不可篡改,所有参与方通过双链通基础设施进行身份核实和意愿确认,数字签名实时上链,不能抵赖,一链杜绝了资金挪用等风险。

而成都百脑汇“冠勇专卖店”就成为了“双链通”的首批受益者。中科大旗“冠勇专卖店”的上游供应商企业,通过“双链通”,中科大旗的技术资质和应付账款,可以成为产业链上信用逐级流转的背书,惠及像“冠勇专卖店”这样的下游供应商。“冠勇专卖店”通过双链通,顺利完成了第一单融资。

其实,在传统的供应链金融领域,一直存在着不少“雷区”,比如,在信用资质判断方面,担保方的信用资质较弱、核心企业的信用资质恶化;在操作监督上,识别虚假贸易存在盲区、合同、发票等涉及贸易背景真实性问题,给审核方带来很大风险等。因此,各家金融机构一般会增加对融资方的授信、核心企业的确权及其他附加手段降低风险。

区块链技术的诸多特点,可以在很多方面改善供应链金融的流程和效率

首先,通过把基础资产对应的交易数据上链,从源头上确保资产的真实性;其次,金融构也可以基于区块链应收凭证,对中小微企业进行融资,最终建立起一个可靠和稳定的供应链金融生态系统。此外,通过进入区块链技术,可以对底层资产进行公开、透明、无法篡改的监管,让各参与方直接面对资产,最大程度消除投资方对资产的不信任、对评级机构的不信任,同时也减少发行方、会计、评级机构等服务方调查的难度

总之,区块链的信任传递,能很好解决供应链金融下中小企业缺乏信用的问题,让优质核心企业闲置的银行信用额度传递给中小企业,实现整个链条上信任流通。

打个比方,某大型A公司B1、B2、B3等多家上游供应商和C1、C2、C3等下游产品经销商。经销商C1在经销A公司产品时出现压货等情况,便容易出现资金周转,而在自身没有足够信用的时候,便很难从银行获得贷款。此时如果A公司能够以自己在银行的授信为C1经销商授信,既能缓解C1的资金压力,又能增加自身商品销售。上文中提的双链通,说到底解决的就是信用传递的问题。

目前,除了蚂蚁金服以外,我国还有很多企业经着手将区块链应用于供应链金融领域。已有一批企业针对各类应用场景提出了相应的应用方案。

传统涉农信贷业务一直受到信息不对称、管理成本高、授信和用信场景线上化难度大等问题的困扰。中国农业银行基于已经推出的电商金融服务平台所积累的数据,通过应用区块链技术,将历史交易数据映射到“e链贷”区块链平台中,由平台自动积累企业和农户之间的每一笔交易记录,并基于这些数据提供融资服务,具体包括:订单采购、批量授信、灵活定价、自动审批、受托支付和自主还款等,为尝试解决“三农”客户长期面临的因担保物不足、信用数据欠缺造成的融资难问题提供了解决办法。

池企业浙江超威动力能源有限公司使用了浙商银行的“池化融资平台+应收款链平台”方案,在具体操作中,超威向上游供应商签发并承兑应收款,用以采购原材料,同时以超威为核心设立涌金票据池,入池的商票、电子票据可生成额度向浙商银行申请应收款保兑;上游供应商在收到经浙商银行的保兑的应收款后,可将应收款质押入池或转让给浙商银行,提前获得融资,这样一来,上下游优质企业的商业信用价值被充分挖掘,盘活应收账款,减少资金占压,降低融资成本,从而缓解融资难融资贵问题,营造良好的供应链生态圈。

通过类似蚂蚁金服“双链通”、农业银行“e链贷”和浙商银行应收款链平台”等解决方案,供应链金融这一融资模式将被大大激活,信贷可得性、融资覆盖面会大幅度提升。目前,全国有275家注册担保机构,预计能够覆盖1000万家以上小微商家,而有研究报告预测,至2023年,区块链可让供应链金融市场渗透率增加28.3%,将带来约3.6万亿元市场规模的增量。

20188月,前央行数字货币研究所副所长狄刚发表署名文章表示:区块链技术将会渐近式发展,刚开始在小而美的闭环场景落地会更实际、成功可能性更大,也容易树立信心。狄刚特别提到了对于防范风险、服务小微企业非常有价值的几个最典型应用场景,供应链金融就是其中之一。

中国信通院发布的《区块链与供应链金融白皮书》指出,供应链金融存在的行业痛点恰好适合引入区块链技术来解决,在42个金融类真实落地的区块链案例中,基于区块链的供应链金融案例多达16个。

进入到2019年,全国多地已经出台扶持鼓励性质的政策,推动区块链+供应链金融发展。1月16日,深圳市人民政府金融发展服务办公室印发《关于促进深圳市供应链金融发展的意见》,意见指出,要充分运用互联网及区块链等技术,连接供应链金融领域各类主体的和供应链核心企业平台。8月9日,雄安新区落地第一单区块链技术支持的中小微企业普惠金融的融资租赁业务,该项目是中交雄安租赁有限公司首单“融资租赁+雄安区块链+供应链”业务应用。8月21日,珠海横琴新区金融服务局委发布了《珠海-澳门“区块链+特色金融”白皮书》。白皮书中提到,区块链技术与供应链金融的结合是赋能金融的再生价值,区块链+供应链金融将是未来珠海-澳门发展区块链应用的重点方向之一。

从小而美的闭环场景做起,区块链和供应链金融相互融合的未来,一定会更加丰富、更加美好!期待看到更多创新和改变发生。